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多措并举全力打造绿色普惠先行行.doc

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多措并举全力打造绿色普惠先行行作为**省** 市“绿色金融服务改革创新示范点” ,**** 年以来,**农商银行在地方小法人机构中成立首家绿色金融事业部的基础上,深度挖掘自身特色,将普惠金融的良好基础与绿色金融的创新元素积极融合,全面制定**** 农村商业银行股份有限公司绿色金融五年发展规划(****-****年) ,以打造“绿色普惠银行”为战略目标,以实现绿色信贷的全流程管理为突破口,通过绿色组织体系、绿色指标体系、绿色考评体系三大建设为工作抓手深入探索绿色金融发展之路并取得初步成效。一、完善搭建绿色组织架构一是搭建组织领导体系。在总行董事会战略发展(三农)专业委员会下设绿色金融工作领导小组,作为全行绿色金融相关工作组织决策机构;在总行高级管理层下设绿色金融创新工作专业委员会,作为全行绿色金融产品及服务创新的研发、推动和协调机构;成立绿色金融事业部,作为绿色金融创新工作的组织实施部门;二是成立专业队伍。在全辖各支行统一配备绿色金融产品经理,专项负责绿色金融产品营销推广、信贷客户绿化引导以及绿色金融工作落实,有效形成完整的绿色金融机构及人员管理链条。三是成立绿色金融讨论组。抽调行内精英骨干作为绿色金融创新工作的新鲜血液,不定期以开展头脑风暴等形式对绿色金融工作进行探讨沟通,提出切实可行的落地路径。二、构筑绿色信贷全流程管理模式一是规范绿色信贷指标体系。深入摸索、不断提炼完善绿色指标,建成以“行业分类” “行业投向”为双向维度的绿色信贷分类标准,分别从客户绿色评级、贷款投向绿色分类双维度规范绿色信贷标签。制定并出台了绿色信贷指导意见、绿色信贷行业准入标准等相关文件制度,规范绿色信贷统计口径、明确绿色信贷发展方向。二是搭建绿色信息共享平台。积极开展政府资源联动、加强与各部门的深入对接,开展与县环保局、安监局、发改委、经信委、旅委、科技局、市场监督管理局、县城投公司等多部门或单位签订战略合作协议,达成绿色信息共享,实现绿色信息互通,并依托自身科技支撑,建成绿色信息共享平台并投入使用。当前已纳入平台信息 15000 余条,为准确识别绿色信贷、做出精准支持、同时为“两高一剩”类产业逐渐制定退出计划提供有力的依据。三是构建绿色信贷评审机制。通过制定绿色信贷分类管理办法,将企业信贷客户划分为绿色友好类、蓝色基础类、橙色关注类、红色退出类四大类,并在信贷管理系统进行标识分类;通过重塑授信、用信、利率定价等管理办法,将绿色共享信息、绿色信贷分类信息落实至客户授信准入、信用评级,贷前调查、审查审批等重要环节,对绿色友好类企业优先支持、橙色关注类企业重点关注、红色退出类企业压降退出;在贷后管理中纳入绿色信贷分类调整内容,并在绿色信息共享平台及时调整客户环评等信息,做好对绿色信贷客户的管理、同时把握信贷资产风控。四是落实考核评价机制。一方面明确建立由总行考核绿色金融事业部、绿色金融事业部考核支行的分级考核方案,专项指标、专项落实,在全行上下形成发展绿色金融的有力导向。另一方面明确将绿色信贷增量、增户、增幅纳入季度、年度考核目标,正面激励各单位积极发展绿色信贷;严格落实去产能、去库存、去杠杆的政策要求,将“两高一剩”类信贷的占比进行绩效考量,对考核不达标的机构进行督查改进并扣罚绩效,通过考评机制保障绿色信贷内部环境风险可控。三、加大创新绿色产品引导企业绿化转型围绕经济转型升级,特别是“中国制造 2025”行动纲领的提出,在绿色普惠金融的探索道路中始终坚持创新驱动、绿色发展,紧密结合**县域生物医药科技领域、绿色农业产业链发展的实际需求,创新推出绿色循环、绿色能源、绿色乡村、绿色农林、绿色科技五大系列绿色信贷产品,尽可能满足客户多维度绿色信贷需求。以科技企业互助合作贷款、排污权抵押贷款、锅炉改造贷款、两山农林贷、两山白茶贷等创新特色子产品丰富并充实绿色系列。充分利用 CRM 平台网格化管理、加强信息数据运用,实现绿色信贷精准投放。1.科技企业互助合作贷款科技企业互助合作贷款是与县科技局牵头合作,在**县科技金融风险补偿基金承担一定风险补偿责任的基础上,面向国家、省、市、县认定的科技型企业、高层次人才的创业企业等科创型小微企业发放信贷资金的绿色科技专项贷款。为有效拓宽科技型小微企业的融资渠道,该行创新系列贷款模式,在科技企业互助合作贷款下设立科技诚信贷款、组合信用贷款、专利质押贷款三项子产品,在较大程度上帮助小微企业实际解决了融资难、担保难的问题,如辖内**简成医疗科技、**鑫盛永磁科技、安宁生物科技等重点科技制造企业均受益于科技互助合作贷款的支持。当前已发放科技型小微企业贷款 70 户,金额 4.6 亿元。2.排污权抵押贷款为鼓励企业经营发展注重环境保护,创新推出排污权抵押贷款,使持有排污权证的企业可以以排污权作为抵押物获得贷款资金,为企业融资进一步拓宽了渠道,也从金融领域为引导企业经营注重环境保护、加快绿色转型起到了良好的示范作用。该行首笔排污权抵押贷款的发放引领了**地区排污权抵押贷款的先行。3.锅炉改造贷款锅炉改造贷款是为配合县域小锅炉清洁能源改造升级专门推出的绿色贷款产品,为需要锅炉改造升级的小微企业提供专项资金,并以锅炉改造完成验收通过后获得的财政补助资金作为还款来源,助力绿色能源的升级。如辖内**佐力百草中药饮片有限公司等 22 家制造企业获得了该行锅炉改造贷款资金支持,支持金额 3000 万元。4.两山农林贷由县政府牵头,财政部门辅以必要的政策引导,以该行作为创新主体,在**省财政厅、** 省联社及当地政府部门的支持下,参与建设“**两山农林合作社联合社” ,由财政出资 1000 万元试点资金,农业龙头企业和核心社员共同出资,通过“财政资金+配套资金”形成资金池,为农民专业合作社及其社员等绿色农业产业链主体的信贷提供保证。作为其唯一合作金融机构,****农商银行开发“两山农林贷”产品,发挥财政资金杠杆作用,将风险基金池放大 10 倍授信,为绿色农业产业链主体提供配套融资,搭建供销信息共享的平台,推动现代农业绿色发展。通过产银融合创新“两山农林贷”发展绿色金融之路,获得省联社第三届产品与服务创新金奖,并被中国浦东干部学院生态文明教材采用。当前已支持农民专业合作社及其社员 308 户,投放信贷资金 2.97 亿元。5.两山白茶贷两山白茶贷是该行与**两山农林合作社联合社合作的深化与延伸,主要针对县域从事白茶培育、经营或销售的对象发放信贷资金,凸显“绿色”特色,实现绿色信贷精准投放。该产品通过“明确绿色范围、开展批量授信、开放绿色通道、利率政策倾斜”四大特点,引进**两山农林合作社联合社风险基金池的担保方式,充分利用财政资金补贴优势,将贷款利率按照人民银行基准利率下放 10执行,将优惠政策返给客户,切实助力县域白茶产业绿色发展。当前已通过两山白茶贷对 1576 户白茶产业主体进行了支持,发放贷款资金达 2.5 亿元。经过前期不断努力,当前绿色信贷的投放已取得初步成效,发放企业绿色信贷 32.55 亿元,占比企业贷款达 52。通过初步环境效益计量,通过投放的绿色信贷节约标煤量 120000 吨(折合原煤消耗量大概 160000 吨) ,实现二氧化碳减排量 41697 吨(相当于50000 亩灌木丛的二氧化碳吸收量) ,对生态环境保护作出了应尽的贡献。四、丰富绿色支付体系建设以搭建传统网点、自助机具、助农服务、电子服务四个层次的渠道平台构建电子渠道网络,形成了立体化的绿色支付网络,范围遍布全县各个乡村,层次涵盖了从支行网点到电子支付的各层级,在传统网点乡镇全覆盖的基础上大力拓展自助服务建设,有效畅通了支付渠道。一是加快推进 ATM 自助银行布局。按照择优选址、优化设施、构建网络体系的布局思路,在辖内人口集中工业园区、旅游集散区、生活消费中心区等金融需求密集区布设 ATM、CRS 等自助银行,做到服务均衡、应布尽布,大力满足城镇居民对社区银行的服务需求。二是深入推行“丰收驿站”建设。充分结合“三位一体”工作思路、探索联合供销社等单位跨界合作“丰收驿站”绿色支付渠道,将金融服务、电商服务、物流服务、电信服务、政务服务等普惠金融集成一体,送至村民家门口。同时充分发挥好丰收驿站的载体功能,加强对农村电商的拓展运用,积极拓展丰收购电商平台和丰收家 O2O平台,突出“农”字特色,帮助辖内农户做好农产品推销、代销及日常生活消费等工作,构建良性互动开放的生态圈,提升客户线上线下一体化的金融和生活消费体验。三是加强银行卡场景应用。加强探索、寻求与医院、学校、菜场、交通、创新科技公司等第三方单位合作,做好银行卡嫁接诊间支付、积分兑换、公交扫码支付等一系列功能,实行智慧医院、智慧学校、智慧菜场、智慧公交等项目,并加强推行力度,使丰收银行卡场景应用范围更深更广,为实现绿色支付提供有效载体。四是积极倡导绿色支付结算渠道。积极开展推行手机支付、网上支付、丰收 e 支付、 “丰收互联”等电子支付新途径,利用本行农村市场绝对占领优势,与县域多家主要单位、商场、超市合作,大力提倡无现金结算方式,丰富绿色支付工程新内涵。当前,该行已实现智慧医疗、智慧学校、智慧菜场、智慧交通等项目上线应用;已布放 ATM、CRS 等自助机具 156 台,其中离行式58 台;建成各类丰收驿站 194 家,相比年初新增 60 家;发展手机银行用户 113661 户,新增丰收互联用户 54571 户。五、促进信用环境建设提升在大力发展绿色金融的进程中,充分利用已建立的较为良好的信用体系,积极对接政府、乡镇社区、村级集体组织等相关单位与部门,在普惠金融建立的坚实基础上积极融入绿色金融的新元素。加强合作、建立长久可持续的战略合作协议,将该行对信用乡镇(街道) 、信用村(社区)的评定建设纳入政府考评体系,与社会部门形成合力,协同促进县域信用环境的整体提升,为绿色金融的发展创造良好的环境基础。通过长期不断致力于农村绿色信用环境体系的建设,当前已实现全县 188 个信用村全覆盖的良好局势,拥有 188 名村级日常工作联系人、825 名村级信用小组成员、3179 名村级信息联络员、96086户家庭信用户,建成了一个结构庞大、层次分明、组织完善的农村信用网络体系。六、深入打造绿色普惠机构建设绿色普惠机构的打造主要从软实力提升和硬件设施建设两个方面着手。软实力提升方面通过宣传、培训等方式大力传播绿色普惠理念,通过绿色金融专刊、微信平台建设等打造绿色普惠文化,通过依托绿色志愿者队伍开展各类活动实施绿色公益;硬件设施建设方面主要通过节约单员资源消耗、布置绿色普惠标识、增添共享单车等绿色普惠元素推进各项工作开展。****年,该行总行办公大楼已初步布设绿色普惠标识,开展绿色金融相关培训 45 场,开展绿色金融宣传 18 次,推进绿色公益活动 15 次,创办发行绿色金融专刊 3 期,惠及人群超过 50000 人,绿色普惠机构雏形初显。当前,****农商银行已成功加入中国金融学会绿色金融专业委员会,成为中国绿金委第一届理事会首家地方性小法人银行理事单位,在全力打造绿色普惠金融先行行的道路上笃定前行
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