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多方联动改制化险的新样本.doc

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多方联动改制化险的新样本因不良贷款占比高、金额大和募集战略合作伙伴难,**市联社曾是** 省排名靠前的高风险社之一。为有效化解风险、建设现代银行企业,2015 年,**省委、省政府把**市联社改制农商银行这项工作列入实施金融振兴计划的重要内容。**省联社、地方政府等联动参与、多策并举,全力以赴推动改制进程。最终,**农商银行于 2016 年 9 月召开创立大会,12 月挂牌开业。 ”破茧成蝶“之后,**农商银行致力于打造功能齐全、服务一流、内控严密、管理规范、业绩优良的现代化精品银行,经营效益实现了质的突破。求帮扶内挖机构潜力,外寻政策支持**省联社一方面内挖潜力,尽其所能出手帮扶;另一方面对外协调,寻求帮助。晋城市政府负责出资 1 亿元, **市政府负责清收不良贷款 1.5 亿元,**市联社通过拨备消化 3 亿元,**省联社帮扶 1 亿元,**市政府通过信用背书方式设立专项资管计划发售基金 8 亿元。同时,**省财政厅专项批复,10 年内对改制后的**农商银行上缴省级的营业税、企业所得税通过年终结算补助的方式给予支持。**省联社向 **市农信机构无偿拨付风险调节资金,成功协调省内4 家农商银行购买基金。争取政策支持,成立改制小组。**省联社多次向省委、省政府汇报**市联社改制的进展情况,与省政府金融办、**银监局进行沟通协调;与晋城市和**市市委、市政府进行对接,召开座谈会;督促晋城办事处、**市联社加强内部管理,不断加大工作力度;协调省内部分农商银行参与**市联社的改制;晋城办事处积极与市政府、银监部门协调,营造良好的改制氛围。同时,成立**农商银行改制督导组,进驻**市联社现场督导改制。上下各级还采取低息资金扶持、专项资金扶持、资管计划认购、提请监管部门进行政策支持等一系列帮扶举措,推动**市联社加快改制进程。练内功合力攻坚克难,全力压降不良当前无法显示此图像。出台清收方案促改制。一方面,市县两级政府专门出台了清收不良贷款实施方案 ,组建了以常务副市(县)长任组长,市(县)金融办、市(县)公检法一把手任副组长的清收领导小组,为清收活动营造了良好的外部环境。同时,**市委、市政府及时敲定改制的总体思路,成立了以市长为组长、副市长为副组长,以 16 家相关单位一把手为成员的筹备工作小组, **市委、市政府主要领导带领政府各相关职能部门多次到**市联社现场办公,协调解决改制中遇到的突出困难和棘手问题。此外,**市委、市政府还召开全市清收不良贷款动员大会,对存量不良贷款开展清收工作;另一方面,市法院、检察院、公安等部门开通绿色通道,加快相关案件的侦办、审理;纪检、审计等部门主动出击,进行全面核实清查;国税、地税、国土、城建、工商等部门优先办理改制中的相关证照。多方施策降不良。在存量不良贷款的管理上,**农商银行主要采取以下措施一是分类清收。通过对不良贷款现状、客户清偿能力等情况进行对比、筛选,确定清收目标,对可能收回的不良贷款进行分类,建立”四个台账“,完善奖惩机制,明确责任人进行分类清收。二是集中清收。利用专职清收大队的力量,对不良贷款进行集中管理、集中清收。三是全员清收。根据员工岗位的不同,确定不同的清收额度。高管除完成省联社要求的包大户任务外,还需逐月认领 13 笔不良贷款进行清收;全员分不同额度认领清收;对内部员工逾期贷款进行责任清收。四是明责清收。严格按照省联社听证问责工作要求,对每笔贷款的责任人进行界定,确保笔笔贷款有人管、有人收。五是借力清收。与当地政府协调,采取依法起诉、各乡镇协助清收、扣薪还贷等多种方式对不良贷款予以强制清收,形成”横向到边、纵向到人“的全面清收氛围,确保资金安全。再起航打造精品银行,实现效益稳增在建设人才队伍上下工夫。通过制订培训大纲、设置培训菜单、订制培训套餐、组织培训外包等方式,对高管人员、中层干部、一线员工开展层级化、针对性培训。一是把学识水平高、发展潜力大的管理骨干送出去培养,学习先进经验,提升管理水平。二是引进高资历、高层级的经济金融讲师,结合晋城市农信机构的实际,量身制订具有前瞻性的商业银行战略规划,提高员工队伍的整体素质。在防控新增不良上下工夫。建立健全不良贷款听证问责尽职免责机制、奖惩激励机制、明责自清机制及高管任期评价机制,从严控制新增不良产生;继续推行贷款移交、高管包大户、全员认领、预警提示等清收机制;借助司法部门、资产管理公司等外部力量进行清收。在提升经营效益上下工夫。一是实行全面预算管理,控制综合成本。严格实行费用预算管理,坚持以收定支、量入为出,提高经营效益;全面分析资金综合成本,准确计量直接资金成本,合理分摊间接资金成本,为产品利率定价提供依据。二是研发金融产品,满足客户多元化需求。组建专业研发团队,通过”走出去学习、拿回来改造、自主化研发“等方式,加快研发符合省内经济结构、主导产业和客户需求的新型金融产品。三是转变经营理念,广开增收渠道,确保贷款收益覆盖负债成本、经济增加值覆盖人力成本、金融产品覆盖所有客户。在完善网点功能上下工夫。按照全功能型网点、销售型网点、交易型网点的功能划分,进一步加大服务礼仪培训,提高柜面服务质量、服务水平和服务效率,实现由单一存款服务向存贷综合服务转变、由大众化服务向差异化服务转变、由交易结算型服务向营销服务型转变;牢固树立”后台服务中台、中台服务前台、前台服务客户“的新理念,强化会计处理、IT 支持、贷款审批、风险管理、计划财务、产品开发、渠道管理、人力资源管理、战略规划等职能,建立前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的流程运作体系。
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